İhtiyarı Mali Mesuliyet Sigortası
Ihtiyari mali mesuliyet sigortasi ise zorunlu trafik sigortasi limiti üzerinde kalan kismi, belirlenen limitler dahilinde motorlu kara tasitlari için güvence altina aliyor. Trafik sigortaniza veya kasko sigortaniza ek olarak yaptirabileceginiz ihtiyari mali mesuliyet teminatini bu yazimizda inceleyecegiz.
Kasko ve Trafik Sigortasinda Ek Teminatlar
Her geçen gün artan araç sayisi, dikkatsizlik ve trafik yogunlugu sonucunda sürücüler birçok riskle karsi karsiya getiriyor. Trafikte yasanacak risklere karsi korunmak amaciyla araç sigortasi yaptirmak araç sahiplerini daha rahat ve güvende hissettiriyor.
Araç sigortalari temelde trafik sigortasi ve kasko sigortasi olarak ikiye ayriliyor. Aslinda her iki sigorta adeta birbirini tamamliyor: Zorunlu trafik sigortasi hasar aninda üçüncü kisilere vereceginiz maddi ve bedeni zararlari karsilarken, istege bagli olarak yapilan kasko sigortasi ise trafik kazasi sonrasi aracinizda ortaya çikacak zarari güvence altina aliyor. Hem trafik sigortasi hem de kasko sigortasinin teminatlari sonsuz degil ve her bir hasar tutari poliçelerde belirlenen üst limitlere kadar ödeniyor. Bu standart teminatlar manevi tazminat taleplerini, dis etkenleri veya limit üstü hasar bedellerini karsilamiyor. Bu nedenle bir araç sigortasi satin aldiginizda sadece maddi olarak yasanacak riskleri düsünmemelisiniz. Aracinizin yanma, çarpma, çalinma veya karsi tarafa verilecek hasar gibi risklere karsi sagladigi ana teminatlarla beraber, sigorta sirketlerinin istege bagli olarak sundugu çevresel riskleri ve teminati asan hasarlari da güvence altina alan ek teminatlardan faydalanabilirsiniz.
Ihtiyari Mali Mesuliyet Nedir?
Trafik ve kasko sigortasinda ek teminatlarin en önemlisi Ihtiyari Mali Mesuliyet teminatidir. Özellikle büyük hasarli kazalarda sigorta sahiplerini kara kara düsündüren sorunlarin önüne geçen ek teminat, trafik sigortasinda belirtilen teminati asan durumlarda sizi büyük maddi külfetlerden kurtarir. Araç sahipleri arasinda çok fazla bilinmeyen Ihtiyari Mali Sorumluluk teminati, birçok durumda altindan kalkilmasi zor olan ve trafik sigortasi poliçesi kapsaminda olmadigindan araç sahiplerinin ödemekle karsi karsiya kalabilecekleri hasar tutarlarini bile sigortanizin karsilamasini sagliyor.
Ihtiyari mali mesuliyet teminati ile güvence altina alinan, üçüncü sahislarin ugrayacagi zararlar oldugu için bu teminati sadece zorunlu trafik sigortasina da ilave edebilirsiniz. Kaskoya veya trafik sigortasina eklendiginde karsi tarafin bedensel zararini karsilamayan ve limitlerinin üzerindeki hasarlari kapsamayan poliçelerinizi bu teminatla güçlendirmis, olasi risklere karsi önleminizi almis olursunuz.
2018 yilinda aracinizla herhangi bir kaza yapmaniz durumunda sigorta sirketinin zorunlu trafik sigortasi kapsaminda üstlenecegi teminat limitlerini Trafik Sigortasi Teminat Limitleri baslikli yazimizdan okuyabilirsiniz.
Ihtiyari Mali Mesuliyetin Avantajlari
Trafikte kendinizi rahat ve güvende hissetmenin yolu trafik kurallarina uyup dikkatli olmaktan geçse de, kazalar yalnizca sizden kaynaklanmaz. Daha genel bir tabirle ifade edecek olursak “Kaza geliyorum demez!” Bu yüzden zorunlu trafik sigortaniz veya kaskonuza ihtiyari mali mesuliyet teminatini da eklemeniz, sizi kaza sirasinda yasadiginiz stres halinde birçok yorucu sorunla ugrasmaktan kurtarir. Ihtiyari mali mesuliyetin avantajlarindan en öne çikani: ummadiginiz ve yüksek meblaglardaki tazminat bedellerini ödemek zorunda kalmanizi önler.
Bir trafik kazasi neticesinde karsi tarafin maddi hasari ilk önce trafik sigortasi tarafindan karsilanir. 2018 senesi için trafik sigortasi tarafindan araç basina saglanan maddi hasar bedeli 36.000 TL’dir. Sayet trafik kazasi neticesinde karsi tarafin araci büyük bir hasar alirsa, onarim bedeli 36.000 TL’nin çok daha üstünde olacaktir. Bu durumda teminati asan her maddi gideri cebinizden ödemeniz gerekir. Trafikte en kötü olayin kendi basina gelecegini düsünüp ve kendini güvende hissetmek isteyenlerin tercihi ihtiyari mali mesuliyet sigortasi oluyor. Trafik sigortasi yaptirirken de kasko sigortaniza ek olarak da alabileceginiz bu teminat, yarin yasayabileceginiz kötü sürprizlerin beklenmedik sonuçlarina bugünden hazirlikli olmanizi saglar. Eskiden yalnizca kasko sigortaniz kapsaminda yer alan ihtiyari mali mesuliyet Hazine Müstesarligi’nin düzenlemesiyle 2014 yilinin Ocak ayindan beri sigorta sirketleri tarafindan trafik sigortaniza ek teminat olarak da eklenebiliyor.
Ihtiyari mali mesuliyet sigortasi yaptirmanin an büyük avantaji, çikabilecek anlasmazliklarda sigorta sirketinin araç sahibin vekili olarak yerini almasidir. Bu sigortanin alinmamis olmasi halinde karsi taraftan gelebilecek bu tür taleplerin muhatabi araç sahibi olacakken, bu sigortanin yapilmasi ile sigorta sirketi, herhangi bir tazminat ödenmesi talebi karsisinda muhatap durumunda olacaktir.
Ihtiyari Mali Sorumluluk Sigortasi Zorunlu Mu?
Araç sigortalari içinde yalnizca trafik sigortasinin yaptirilmasi zorunludur. Ihtiyari mali sorumluluk sigortasi veya teminati zorunlu degildir, istege bagli olarak trafik sigortaniza ya da kasko sigortaniza ek olarak yaptirabilirsiniz. Zorunlu trafik sigortalarindaki teminatlar sinirlandirilmis olduklarindan bazi kazalarda hasar trafik sigortasini asabiliyor. Ancak birçok araç sahibi trafik sigortasi sorgularken en ucuz seçenege yöneldikleri için prim tutarini artiran ihtiyari mali mesuliyet teminatini incelemiyor. Aslinda kendileri için oldukça önemli bir riske karsi koruma saglayan ek teminatin kapsamini anlamadiklarindan göz ardi ediyorlar. Halbuki ihtiyari mali mesuliyet teminatiyla sorumluluklarinizi büyük ölçüde sigorta sirketine devretmis olurken üçüncü sahislarla yasanabilecek anlasmazliklarla sigorta sirketiniz muhatap oluyor. Ihtiyari mali mesuliyet teminati ile trafik veya kasko poliçesi primlerinde bir artis elbette olur ancak bütçenizi çok sarsmadan ödeyebileceginiz bu ek primler, basiniza gelecek beklenmedik bir durumda; sizi ödeyemeyeceginiz miktarlardan kurtarir.
Kaskoda Ihtiyari Mali Mesuliyet Nedir?
Kasko poliçelerinin birçogu kapsamlarina göre farkli teminat tutarlarinda ihtiyari mali mesuliyet sigortasini da içerir. Kasko poliçenizde yer almiyorsa ekleyebilecegimiz ihtiyari mesuliyet teminati, zorunlu trafik poliçesi ile ayni risklere karsi teminat saglarken teminat limitlerinin yetersiz kaldigi durumlarda devreye giriyor. Ihtiyari mali mesuliyet sigortasi çogunlukla kasko poliçesi kapsamina dahil edilebileceginiz gibi ayri bir poliçe olarak da yaptirabilirsiniz. Kaza halinde sahip olunan trafik sigortasinin ya da kasko poliçesinin teminat kapsamini asan fiziksel ve maddi zararlar teminat altina alinabiliyor. Ayrica manevi tazminat talepleri de ek sözlesme ile teminata dahil edilebiliyor. Kasko sigortasi kapsamina dahil edilen ihtiyari mali mesuliyet zorunlu trafik sigortasinin varligina bagli olmaksizin, bu sigorta limitlerinin içinde hüküm ifade eder.
Ihtiyari Mali Mesuliyet Manevi Tazminatlari Kapsar Mi?
Hasar aninda aracimizin gördügü maddi zarar disinda, ne yazik ki bedeni hasarlar da yasanabilmektedir. Bedeni bir hasar yasayan üçüncü sahislar manevi tazminat talebi ile dava açabilirler. Manevi tazminat talepleri trafik sigortasinin teminatlari içine girmemektedir. Trafik veya kasko poliçesine eklenen ihtiyari mali mesuliyet teminati, maddi ve fiziki hasarlarin yani sira manevi hasarlara karsi da sizi güvence altina alabilir. Türkiye sinirlari içinde geçerli olan bu teminat, manevi tazminat talepleri için genisletilebilir ancak bu durumda prim tutarlarinda bir artis olusur. Herhangi bir kaza sonucunda, öncelikli olarak Zorunlu Trafik Poliçesi limitleri devreye girer. Zorunlu Trafik Sigortasi limitlerinin yetersiz kaldigi veya karsi tarafin manevi tazminat talebinin olmasi durumunda Ihtiyari Mali Mesuliyet kusur oraniniza göre Trafik Poliçesi teminatlarindan daha fazlasini saglar. Bu teminat sayesinde söz konusu talepler sigorta sirketinin sorumluluguna devredilmis olur.
Konuyu somutlastirmak adina bir örnek ile ela almak yerinde olacaktir. Aracinizla seyir halideyken bir trafik kazasina karistiniz. Karistiginiz trafik kazasida çarptiginiz araçta yer alanlarin hayatini kaybetmesi neticesinde ödenmesi gereken tazminat tutari 1.660.000 TL olarak belirlendi. Sonuçta bu zarar için trafik sigortasinin ödeyecegi rakam 360.000 olarak önceden poliçe kapsaminda belirlenmis. Bu nedenle Geriye kalan 1.300.000 TL tutarindaki tazminati kazaya sebebiyet veren araç sahibinin ödemesi gerekmektedir. Sayet söz konusu hatali sürücü 2.000.000 TL teminat veren ihtiyari mali mesuliyet teminati yaptirmis olsaydi 1.300.000 TL’lik tazminat tutarinin ödeme sorumlulugunu sigorta sirketine devrederdi.
Ihtiyari mali mesuliyet, kasko sigortaniz kapsaminda da yer alabilir. Ancak bu teminat zorunlu trafik sigortasi yerine geçmemektedir; trafik sigortasi limitlerinin yetmedigi durumlarda poliçenizin üzerine ilave teminat olarak gelmektedir. Yukarida yer alan örnekte belirttigimiz 360.000 TL’lik trafik sigortasi teminatini ihtiyari mali mesuliyet ödemez ancak bu tutarin üzerinde kalan hasar tutarlarini öder.
Manevi tazminat taleplerine yönelik zararlar, zorunlu trafik poliçesi kapsamindan hiçbir sekilde ödenmez ve direkt olarak ihtiyari mali sorumluluk kapsaminda degerlendirilir. Bu nedenle poliçe kapsaminizda ihtiyari mali mesuliyet teminatinin olup olmadigini ve limitlerini kontrol etmenizi önemle tavsiye ederiz.